Wer ein Darlehen mit Tilgungsaussetzung in Kombination mit einer Lebensversicherung abgeschlossen hat, sollte jetzt die Finanzierung prüfen.
Wer sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchte, nutzt dafür in der Regel einen Immobilienkredit mit langer Laufzeit. Trotz Zinsen und Tilgung lässt sich der Kauf einer Immobilie realisieren, ohne finanzielle Überforderung. In den vergangenen Jahrzehnten haben viele Banken ihren Kunden ein Angebot gemacht, das die monatliche Belastung noch weiter reduzieren sollte.
Die Idee: Während der Laufzeit des Kredits zahlen die Kunden lediglich die Zinsen. Die Tilgung wird am Ende der Laufzeit vorgenommen. Und zwar nicht aus eigenen Mitteln, sondern aus den Auszahlungen einer Lebensversicherung. Bei Abschluss des Darlehens wurde zu diesem Zweck eine Lebensversicherung abgeschlossen. Die Beiträge waren niedriger als die Aufwendungen für die Tilgung und es wurde eine Auszahlung in Aussicht gestellt, die zum Begleichen der Tilgung ausreicht.
Warum Lebensversicherungen die Finanzierung gefährden können.
Immer mehr Verbraucher müssen nun zur Fälligkeit der Tilgung erkennen, dass dieser Plan nicht aufgeht. Hohe Kosten und geringe Renditen führen dazu, dass die Auszahlungen aus der Lebensversicherung geringer ausfallen als angenommen. Die Bank interessiert das selbstverständlich nicht und besteht darauf, dass sie ihr Geld zurück erhält. Für viele stellt sich dann die Frage: Können wir uns die Immobilie überhaupt noch leisten?
Wer nicht über ausreichendes Eigenkapital verfügt, hat lediglich zwei Alternativen: Entweder verkauft man das Eigenheim oder man nimmt einen neuen Kredit auf. Dieser ist dann jedoch, etwa aufgrund des höheren Alters der Kreditnehmer, häufig mit zu hohen Kosten verbunden. Eine schmerzhafte Erkenntnis, weil so die gesamte Lebensplanung gefährdet ist.
Experten raten zur Rückabwicklung der Lebensversicherung.
Jeder, der aktuell ein Hypothekendarlehen mit Tilgungsaussetzung in Verbindung mit einer Lebensversicherung nutzt, sollte daher seine Situation gründlich prüfen.
Sind die zugesagten Auszahlungen realistisch? Kann man die tatsächlich geleistete Auszahlung bereits mit einiger Sicherheit ermitteln und reicht dieses Geld aus, um die Tilgung vorzunehmen?
Experten raten Betroffenen, sich unabhängig informieren zu lassen. Wer dann erkennt, dass die Lebensversicherung für seine Finanzierung ein Risiko darstellt, sollte sich mit der Rückabwicklung der Lebensversicherung auseinandersetzen. Wieso es überhaupt zu dieser Situation kommen konnte und welche Folgen es haben kann, wenn man nicht handelt, erklärt die N-TV Finanzjournalistin Carola Ferstl in diesem Interview:
Vertragshilfe24 unterstützt bei der Rückabwicklung der Lebensversicherung.
Die Rückabwicklung bietet die Chance auf eine höhere Auszahlung als bei Kündigung oder Verkauf des Vertrages. Wichtig ist, dass sie durch einen professionellen Dienstleister mit der entsprechenden Expertise durchgeführt werden kann. Ein solcher Dienstleister ist beispielsweise die Vertragshilfe24. Das Verbraucherportal bietet einen kostenlosen Vertragsrechner an, durch den man in wenigen Minuten ermitteln kann, ob eine Rückabwicklung möglich ist. https://vertragshilfe24.de/rechner/
Bevor die Arbeit aufgenommen wird, erstellt die Vertragshilfe24 ein finanzmathematisches Gutachten, um Interessenten vor der eigentlichen Rückabwicklung mitteilen zu können, ob sie wirklich profitieren werden. Wie genau das funktioniert wird in diesem Artikel beschrieben:
https://vertragshilfe24.de/lebensversicherung-rueckabwicklung-finanzierung/
Vertragshilfe24 ist ein einzigartiges Onlineportal im deutschsprachigen Raum, das Besitzern von unrentablen Renten- und Lebensversicherungsverträgen die Möglichkeit gibt, diese zu optimalen Konditionen und mit dem geringsten Aufwand rückabzuwickeln.
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